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时间:2015-06-29  来源:  作者:

央行官网发布消息,从6月28日起有针对性地对金融机构实施定向降准,以进一步支持实体经济发展,促进结构调整。与此同时,存贷款利率对称降息0.25个百分点。一年期存款基准利率降至2%,比历史***低值的1.98%仅高0.02个百分点。而一年期贷款基准利率,在今年5月11日创下5.1%的史上***低值后,继续书写着没有***低只有更低的神话,这次降到了4.85%。

  发布

  央行打出组合拳,定向降准加降息

  央行发布重要消息,从6月28日起定向降准,同时降息。这也是去年11月份以来8个月内,央行第4次降息,第3次降准。

  按照央行官网消息,今天起有针对性地对金融机构实施定向降准,以进一步支持实体经济发展,促进结构调整。其中,对“三农”贷款占比达到定向降准标准的城市商业银行、非县域农村商业银行降低存款准备金率0.5个百分点;对“三农”或小微企业贷款达到定向降准标准的国有大型商业银行、股份制商业银行、外资银行降低存款准备金率0.5个百分点;降低财务公司存款准备金率3个百分点,进一步鼓励其发挥好提高企业资金运用效率的作用。

  与此同时,自2015年6月28日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率(具体见上图),以进一步降低企业融资成本。

  恒丰银行研究院常务院长胡海峰表示,央行本次定向降准指向“三农”或小微贷款达标的银行,将有助于激励金融机构向三农和小微群体融资,促进经济结构调整。

  分析

  贷款利率再度刷新历史***低值

  值得注意的是,这次降息后,4.85%的一年期贷款基准利率再度刷新历史***低值,而一年期存款基准利率也已逼近历史***低。

  1997年亚洲金融危机爆发后,国内的一年期基准存款利率持续下调。2002年2月21日,存款基准利率下调0.27个百分点至1.98%,创历史***低值。而当时一年期贷款利率也下降了0.54个百分点至5.31%,这一数值在相当长一段时间内保持着***低的纪录。

  从2004年开始,央行不断加息,2008年前三季度,一年期存贷款基准利率甚至分别突破了4%、7%。

  从去年11月份降息通道再次打开后,今年5月11日一年期贷款基准利率降至5.1%,刷新了此前5.31%的历史***低值。这一次降息,一年期贷款基准利率跌破5%,创造了4.85%的***低纪录。存款利率目前高于2002年1.98%的历史***低水平,是史上第二低。但与2008年4.14%的高位相比,一年期存款基准利率已腰斩。

  影响·储户

  10万元存款:四次降息后,利息一年少千元

  实际上,降息似乎已成了央行近一年来的标准动作。从去年11月份至今的8个月内,央行已连续4次降息,平均两个月就要“出手”一次。这让一年期存款基准利率累计下调1个百分点,一年期贷款基准利率累计下调1.15个百分点。

  对储户来说,降息就意味着利息收入缩水。去年11月前,一年期定存基准利率为3%,10万元若按此利率存一年,利息收入为3000元。而现在,一年期定存基准利率只有2%,10万元按此利率存一年利息只有2000元,比去年11月份之前少了1000元。降息不仅影响了利息,对理财产品来说,收益率同样受冲击。银率网分析师建议爱买理财产品的市民,可选择长期限理财产品,锁定未来收益。

  而降息显然符合降低企业融资成本的预期。央行有关负责人在答记者问时表示,在基准利率连续下调的引导下,2015年5月份,金融机构新发放贷款加权平均利率为6.16%,较去年同期下降0.91个百分点,创2011年以来的***低水平。“随着各项政策措施效果的逐步显现,货币市场利率和债券市场利率也有明显下行,社会融资成本整体有所降低。”

  影响·楼市

  对于普通买房人来说,降息是实实在在的利好。以商业贷款100万元,贷款期限20年,等额本息还款方式来计算,降息后的利率为5.4%,降息后每月还款为6822.52元,而降息之前的每月还款是6963.87元,每个月可以少还141.35元。

  现代快报记者发现,自去年11月份开始本轮降息周期以来,央行的4次出手降息,相距时间并不长,五年以上商业贷款的利率也从6.55%降到了5.4%,以100万元贷款20年计,月供总共少了663元,还款总额足足少了15.9万元之多,相当于有房贷的家庭省下一辆轿车。

  同时,公积金利率也在下降,对于公积金贷款的买房人来说也有实惠。5年以上公积金的贷款利率从3.75%降到3.5%,这样60万元公积金贷款20年,月供从原先3557.33元降到3479.76元,每个月少还77.57元。

  -观点

  刺激楼市,房价看涨居多

  又一次降息让贷款买房更划算了,那么房价会应声上涨吗?

  事实上,在今年“3·30”楼市新政出台后,南京楼市已逐渐复苏,4、5两个月成交量逐步攀升到市场较热的级别,6月还没结束,成交量已超过5月,“日光盘”频现。

  “虽然全国范围内大多数三四线城市楼市还没回暖,但就南京而言,楼市已开始火热,降息政策可能会有火上浇油的作用。”南京房地产建设促进会秘书长张辉说,南京的房价之前已经出现上涨的苗头,经过降息的刺激,不排除会出现明显的涨价行为。

  金地集团南京公司副总经理刘婷认为,降息直接利好买房人,降准可能刺激投资型买房人入市。

  在新浪网的调查中,到昨晚7点为止,有52.6%的网友认为,降息将会刺激房价上涨,认为房价会降的只有20.3%。

  关注

  央行有关负责人

  答记者问

  问:此次为何没有在定向降准的同时普降准备金率?

  答:4月末存款准备金率下调1个百分点后,银行体系备付金水平一度达到历史高位,预计6月末银行体系超额备付金水平仍将保持在3万亿元左右。同时,货币市场隔夜利率***低时降至接近1%的历史低位。近期受新股发行冻结巨量资金影响,银行间市场利率与***低点相比有所上升,但仍处于较低水平。银行体系流动性总体上较为充裕,并不需要普遍降低存款准备金率来提供流动性。

  问:此次下调存贷款基准利率对于促进降低社会融资成本有何积极意义?

  答:从近几次降息的效果看,贷款利率虽已全面市场化,但央行公布的贷款基准利率仍然具有较强的导向和信号作用,进一步下调贷款基准利率可望继续引导实际贷款利率下行。加之同步下调存款基准利率,也有利于降低金融机构的筹资成本,带动各类市场利率和企业融资成本进一步下行,巩固前期宏观调控的政策效果。

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